채무 한도·소득 요건·신청 자격까지
본인이 신청 가능한지 정확히 알려드립니다.
부천 개인회생 신청조건은 채무액·소득·재산 요건을 모두 충족해야 합니다.
부천에서 개인회생을 고민하시는 분들께 정확한 자격 안내와 1:1 상담을 제공해 드립니다.
법이 정한 명확한 요건이 있습니다.
개인회생은 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」 제579조에 따라 신청 자격이 엄격히 정해져 있습니다. 채무 한도, 소득 요건, 신청 이력 세 가지를 모두 충족해야 합니다.
첫째, 채무가 법정 한도 이내여야 합니다. 무담보 채무 10억원, 담보 채무 15억원이 상한선입니다. 이를 초과하면 일반회생(법인용)으로 전환되어 비용·기간이 모두 늘어납니다.
둘째, 일정 수준의 정기 소득이 있어야 합니다. 5년간 매월 일정 금액을 변제할 수 있어야 하기 때문입니다. 무직자·실업자는 원칙적으로 신청 불가하며, 개인파산 대상이 됩니다.
셋째, 최근 5년 이내 개인회생 인가 이력이 없어야 합니다. 면책 후 5년이 지나야 재신청 가능합니다.
하나라도 충족하지 못하면 신청 불가입니다.
법정 한도를 초과하면 신청 불가합니다.
개인회생은 중소 채무자를 위한 절차이므로 채무 상한선이 있습니다. 한도를 넘으면 법인 대상의 일반회생으로 진행됩니다.
| 구분 | 상한액 | 예시 |
|---|---|---|
| 무담보 채무 | 10억원 이하 | 카드·신용대출·개인 채무 |
| 담보 채무 | 15억원 이하 | 주택담보·자동차담보 대출 |
| 합산 기준 | 각각 따로 계산 | 무담보 8억+담보 12억 → 가능 |
매월 일정 금액 변제할 수 있어야 합니다.
5년간(60개월) 매월 변제금을 납부할 수 있는 꾸준한 소득이 필요합니다.
| 소득 형태 | 가능 여부 | 입증 방법 |
|---|---|---|
| 정규직 직장인 | 가능 | 재직증명·원천징수영수증 |
| 계약직·일용직 | 가능 | 근로계약서·통장 입금내역 |
| 자영업·프리랜서 | 가능 | 사업자등록·소득금액증명원 |
| 주부·무직 | 제한적 | 배우자 소득 등 보조 소득 필요 |
| 실업·휴직 | 불가 | 개인파산 검토 |
최근 5년 내 개인회생·파산 면책 이력이 없어야 합니다.
이전 면책 이력에 따라 신청 가능 여부가 달라집니다.
| 이전 절차 | 경과 기간 | 신청 가능 |
|---|---|---|
| 개인회생 면책 | 5년 경과 | 가능 |
| 개인파산 면책 | 7년 경과 | 가능 |
| 화의·회사정리 | 10년 경과 | 가능 |
| 면책 진행 중 | - | 불가 |
현재 채무를 갚을 수 없는 상태여야 합니다.
법원은 "채무자가 정상적으로 모든 채무를 변제할 수 없는 상태"인지 확인합니다.
정상 상환 능력이 있는데도 신청하면 "악의의 신청"으로 판단되어 기각될 수 있습니다.
악의적 채무 발생이 아니어야 합니다.
법원은 채무 발생 경위도 살핍니다. 다음과 같은 경우에는 인가가 어려울 수 있습니다.
사례별 신청 가능 여부를 정리했습니다.
아래 조건을 모두 갖췄다면 신청 가능합니다.
| 케이스 | 채무 | 소득 | 가능 여부 |
|---|---|---|---|
| 30대 직장인 | 5천만원 | 월 250만원 | 가능 |
| 40대 자영업자 | 1.5억원 | 월 350만원 | 가능 |
| 50대 계약직 | 3천만원 | 월 200만원 | 가능 |
| 20대 사회초년생 | 4천만원 | 월 220만원 | 가능 |
| 육아휴직 중 | 6천만원 | 휴직급여+배우자 | 가능 |
아래에 해당하면 다른 절차를 검토해야 합니다.
| 케이스 | 사유 | 대안 절차 |
|---|---|---|
| 완전 무직·실업 | 변제 능력 없음 | 개인파산 |
| 채무 12억(무담보) | 한도 초과 | 일반회생 |
| 3년 전 면책 | 5년 미경과 | 5년 후 재신청 |
| 주부 (보조소득無) | 독립소득 없음 | 배우자 명의 협의 |
| 최저생계비 이하 | 변제 불가 | 개인파산 |
간단한 체크리스트로 신청 가능 여부를 미리 확인해보세요. 모두 ✓ 표시가 가능하다면 적극적인 신청 검토를 권장합니다.
① 무담보 채무 10억원 이하인가요?
카드·신용대출·캐피탈·대부업체 등 모든 무담보 채무 합계가 10억원 이하여야 합니다.
② 담보 채무 15억원 이하인가요?
주택담보·전세자금대출·자동차담보 등 담보 채무 합계가 15억원 이하여야 합니다.
③ 정기적인 소득이 있나요?
직장인 급여, 자영업 매출, 프리랜서 수수료 등 매월 일정한 소득이 있어야 합니다. 최저생계비 + 월 5만원 이상 변제 가능해야 합니다.
④ 5년 내 개인회생 면책 이력이 없나요?
신용정보회사(KCB·NICE) 조회로 확인 가능합니다. 개인파산은 7년 미경과여야 합니다.
⑤ 현재 채무를 갚을 수 없는 상태인가요?
월 소득으로 이자도 감당하기 어렵거나, 연체·추심이 진행 중이거나, 여러 채무가 동시 연체 상태라면 ✓.
조건을 충족해 인가받은 실제 사례입니다.
※ 위 참고 사례는 특정 조건에서 인가된 결과이며, 신청 가능 여부와 인가 결과는 개별 사건의 채무 구성·소득 상황·법원 판단에 따라 달라질 수 있습니다.
함께 확인하면 도움이 됩니다.
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본인 사안의 신청 가능성을 안내해 드립니다.
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본 페이지는 개인회생 제도 및 신청조건에 관한 일반 정보를 제공합니다. 개별 사건의 법률자문이 아니며, 신청 가능 여부·인가 결과는 개별 채무 구성·소득 상황·법원 판단에 따라 달라질 수 있습니다.
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